Модуль финансового анализа, цифровое досье

Решение «Профсуждение» полностью автоматизирует процесс формирования резервов по ссудам в соответствии с Положением Банка России №590-П. Система обеспечивает комплексный анализ заемщика: от финансового состояния и оборотов по счетам до кредитной истории и оценки обеспечения.

Возможности системы

Основной модуль: «Система Формирования Профессиональных Суждений - МСБ»

Автоматизированное решение «Профсуждение» реализовано по методологическим требованиям Положения №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" Банка России.

Система автоматизирует следующие процессы:

- анализ финансового состояния заемщика на основе данных бухгалтерской и управленческой отчетности Клиента;

- анализ текущей деятельности заемщика и контрагентов;

- анализ оборотов по расчетным счетам заемщика;

- анализ основных финансовых показателей и динамики:

показатели финансовой устойчивости;
показатели динамики и структуры денежных поступлений;
показатели ликвидности и оборачиваемости.

- анализ кредитной истории заемщика, платежной дисциплины, и оценки обслуживания долга на основе данных из БКИ;

- оценка обеспечения заемщика;

- маршрутизация процесса аудита и согласования промежуточного, сформированного профессионального суждения с учетом стоп-факторов и других триггерных уведомлений для ответственных лиц;

- разделение уровней доступа в соответствии с должностью и подразделением пользователя.

Функциональность

Оценка финансового состояния заемщика и участников сделки:

Отслеживание наступления плановой даты подготовки профсуждений;
Рассылка запросов на предоставление бухгалтерской (финансовой) отчетности;
Импорт бухгалтерской (финансовой) отчетности заемщика и участников сделки;
Сверка бухгалтерской (финансовой) отчетности заемщиков и участников сделки;
Проверка заемщика и участников сделки на благонадежность во внешних системах;
Оценка аналитических, управленческих, забалансовых данных заемщика и участников сделки;
Расчет финансового состояния заемщика и участников сделки по методике(ам) Банка.

Оценка платежной дисциплины:

Импорт информации о действующих ссудах, реструктуризации и просроченных платежах;
Импорт информации об оборотах по счетам заемщика из учетной системы Банка;
Получение и анализ кредитной истории заемщика и участников сделки;
Анализ оборотов по счетам заемщика и участников сделки;
Оценка обслуживания долга заемщика и участников сделки.
Формирование профсуждения на основе данных анализа:
Оценка иных существенных факторов;
Расчет нормы резерва по методике Банка;
Формирование итогового профсуждения по заемщику;
Экспорт в АБС Банка рассчитанных норм резерва.