Кредиты. Выгрузка данных для НБКИ

Выгрузка данных о субъектах кредитных историй из системы «Finist-Retail».

Настройка выгрузки данных в НБКИ

Что необходимо выполнить для настройки выгрузки в НБКИ:

Заполнить параметры кредитных договоров: на форме редактирования кредитного договора → пункт меню Действия → Дополнительные параметры → вкладка «НБКИ».
Установить значение системного параметра "КодУчастникаНБКИ"Text.
Установить значение системного параметра "КодАвторизацииНБКИ"Text.
Обязательно установить значение системного параметра "ДатаПервойВыгрузкиНБКИ"Date. Значение должно быть равно дате первой предполагаемой выгрузки для бюро кредитных историй. Значение системного параметра "ДатаПоследнейВыгрузкиНБКИ"Date следует оставить пустым!!!
При необходимости установить значение системному параметру "ПапкаЭкспортаНБКИ"Text (путь к папке, в которую будут сохранен файл для отправки в бюро).
Перечитать системные параметры (Разное → Перечитать системные параметры)

Последовательность действий при выгрузке

Внимание!!! Если выгрузка состоится в первый раз, должно быть установлено значение системного параметра "ДатаПервойВыгрузкиНБКИ"Date, равное дате операционного дня, в котором предполагается выгрузка.
Значение системного параметра "ДатаПоследнейВыгрузкиНБКИ"Date должно быть пустым!!!
Зайти в список скриптов: Справочники → Список скриптов → выбрать скрипт "Выгрузка данных для НБКИ"
Запустить данный скрипт на выполнение (F2 или "Выполнить скрипт" в контекстном меню скрипта)
При запуске на экране появится форма, предназначенная для задания параметров заголовка формируемого файла TUTDF:

Описание полей формы:
- Код участника - поле обязательно для заполнения. По умолчанию равно значению системного параметра "КодУчастникаНБКИ"Text. Максимальная длина поля 12 символов. В поле необходимо ввести действительный Код участника (Member Code), присваиваемый Банку «Национальным бюро кредитных историй». «Member code» означает условное наименование Банка в электронной системе TransUnion iCRS. Присваивается после подписания Договора и используется при процедуре обработки файла с информационным сообщением в системе TransUnion iCRS.
- Authorization code - поле обязательно для заполнения. По умолчанию равно значению системного параметра "КодАвторизацииНБКИ"Text. Максимальная длина поля 8 символов. В поле необходимо ввести действительный Код Авторизации (Authorization code), присваиваемый Банку «Национальным бюро кредитных историй». «Authorization code» означает набор знаков, необходимый для удостоверения Банка в системе TransUnion iCRS. Присваивается после подписания Договора и используется при процедуре обработки файла с информационным сообщением в системе TransUnion iCRS.
- Идентификация цикла - поле не обязательно для заполнения. Максимальная длина поля 8 символов. Используется при формировании заголовка файла TUTDF. Может содержать букву или число, помогающее идентифицировать информацию, содержащуюся в отчёте. Например, это может быть слово «Retail», если данные выгружаются из этой системы. Или, возможно, Банк предоставляет данные о кредитных карточках дважды в месяц, 10 и 20 числа каждого месяца. В таком случае Банк может использовать для идентификации данных числа 10 или 20.
- Данные участника - поле не обязательно для заполнения. Максимальная длина поля 80 символов. Используется при формировании заголовка файла TUTDF. Банк может включить в отчёт дополнительную информацию для своего удобства. Эта информация не будет использована НБКИ.
- Старый код участника - поле не обязательно для заполнения. Необходимо заполнить старым кодом, если банку был присвоен новый код участника НБКИ. По умолчанию равно значению системного параметра "СтарыйКодУчастникаНБКИ"Text.
- Формировать XML-файл - если флаг установлен, то при выгрузке формируется дополнительный xml–файл для системы CreditRegistry.
После заполнения и проверки значений полей нажать кнопку [Ok].
Когда выгрузка состоится, на экране появится информационное сообщение:
- Либо: "Выгрузка файла была произведена успешно!", что означает, что при формировании файла TUTDF не было обнаружено ни одной ошибки и итоговый файл готов к отправке в бюро.
- Либо: "Внимание: заполнены не все обязательные реквизиты выгружаемых объектов! Данные объекты не попали в файл выгрузки", что означает, что при формировании файла TUTDF были обнаружены объекты, которые должны попасть в отчет, но для них не заполнены обязательные поля. Итоговый файл не будет готов к отправке в бюро, пока поля, указанные в файле ошибок, не будут заполнены.
После информационного сообщения формируются следующие файлы:
- Файл «Ошибки при создании файла TUTDF_YYYYMMDD_HHMMSS»,
- Файл «ЗАМЕЧАНИЯ_YYYYMMDD_HHMMSS»,
- файл TUTDF, предназначенный для отправки в НБКИ.

Описание файлов, формируемых при выгрузке

После выполнения выгрузки могут сформироваться 4 файла. Все сформированные файлы по умолчанию помещаются в папку, заданную системным параметром "ПапкаЭкспортаНБКИ"Text. Если параметр не задан, то файлы помещаются в рабочую папку оператора.

"Ошибки при создании файла TUTDF_ГГГГММДД_ЧЧММСС", где
ГГГГММДД – год, месяц, день (дата операционного дня, в котором происходила выгрузка),
ЧЧММСС – часы, минуты, секунды (системное время).

Текстовый файл с ошибками, выявленными в ходе выгрузки. Формируется с выводом на экран. Если ошибок обнаружено не было, то файл формируется пустым.
Пример файла:

В файл ошибок выводится:
- ФИО клиента (для физ. лица) или наименование организации (для юр. лица)
- OID клиента
- наименование сегментов, для которых не заполнены обязательные поля. В скобках указываются наименования обязательных полей сегмента.
- № договора, для которого не заполнены обязательные поля сегмента TR.
Например, если указано: «- сегмент AD (Город или населенный пункт, улица)» - это значит, что у данного клиента не заполнены все или несколько из указанных в скобках полей. Следует отметить, что в скобках указываются только обязательные поля сегментов.

Например, если указано: «Договор № 777777: сегмент TR (Тип счета, Дата наступления состояния счета)», то это значит, что не заполнены значения группы типов параметров «НБКИ» кредитного договора, доступные на форме редактирования кредитного договора: меню Действия → Дополнительные параметры → вкладка "НБКИ"

В конце файла выводится итоговая строка: ИТОГО ОШИБОК: КОЛ-ВО ОШИБОК.
Если ошибок ноль, то итоговый файл готов к отправке в бюро, иначе, итоговый файл не будет готов к отправке в бюро, пока не будут устранены ошибки.
"ЗАМЕЧАНИЯ_ ГГГГММДД_ЧЧММСС", где
ГГГГММДД – год, месяц, день (дата операционного дня, в котором происходила выгрузка),
ЧЧММСС – часы, минуты, секунды (системное время).
Текстовый файл с замечаниями, выявленными в ходе выгрузки. Формируется с выводом на экран. О конце файла информирует разделительная полоса «------------». Если файл с замечаниями оказался пустым, то его можно удалить из папки сразу после выгрузки.
Пример файла:

Файл замечаний касается только заполнения поля «Состояние счета» сегмента TR (Сделка) для кредитного договора.
Значение поля «Состояние счета» (обозначим его Value) берется из группы типов параметров кредитного договора «НБКИ» и может принимать одно из следующих значений (устанавливается сотрудником кредитного отдела):
- 00 – Активный
- 12 – Оплачен за счет обеспечения
- 13 – Счет закрыт
- 14 – Передан на обслуживание в другой банк
- 21 – Спор
- 52 – Просрочен
- 61 – Проблемы с возвратом
Предусмотрена следующая обработка значений данного поля (Value):
В ходе выгрузки анализируется состояние кредитного договора и определяется состояние счета на дату выгрузки файла для НБКИ. Это состояние счета присваивается переменной (например, Sost). Значение данной переменной может принимать одно из трех значений:
- 00 – активный счет
- 13 – счет закрыт
- 52 – счет просрочен
Далее, при выгрузке, анализируется значение Value (оно установлено сотрудником кредитного отдела) и значение переменной Sost. Если на момент выгрузки Value=пусто, то в файл НБКИ выгружается значение переменной Sost, определенное в ходе выполнения выгрузки.

Данное действие фиксируется в файле ЗАМЕЧАНИЯ следующим образом:

№ДОГОВОРА: - установлено значение Sost

Если на момент выгрузки Value<>пусто, но логически не совпадает со значением переменной Sost (например, Value = 00, а значение переменной Sost = 52), то в файл НБКИ будет выгружено значение переменной Sost и в этом случае данный договор тоже фиксируется в файле ЗАМЕЧАНИЯ следующим образом:

№ДОГОВОРА: вместо значения «00-счет активен» установлено значение «52-счет просрочен».

Замечание: если сотрудника, который будет заниматься выгрузкой, не устроят установленные программой значения, то он должен будет их изменить/установить в поле «Состояние счета» группы типов параметров НБКИ, а затем снова запустить выгрузку файла для НБКИ.
"XXXXXXXXXXXX_YYYYMMDD_HHMMSS", где
   _ - разделитель,
   XXXXXXXXXXXX – Member Code,
   YYYYMMDD – год месяц день (устанавливается дата операционного дня),
   HHMMSS – часы минуты секунды (устанавливается системное время).
Итоговый файл для отправки в НБКИ.

Внимание! Если после выгрузки система выдала информационное сообщение об ошибках, данный файл сформировался не полным (его можно удалить из папки) и не будет готов к отправке в бюро до устранения ошибок.

Формат наименования файла составлен в соответствии с Приложением №1 к Договору об оказании информационных услуг (Регламент предоставления информации)

В данном файле отображается информация о субъектах кредитных историй (заемщиках, залогодателях и поручителях) в системе Finist-Retail. Информация предоставляется в виде Формата передачи данных TransUnion (TUTDF) (Версия: 2.27; Дата опубликования версии: 31 октября 2005 г.). Формат предоставлен фирмой ООО «НБКИ».
"ImportCreditRegistry_ГГГГММДД_ЧЧММСС", где
ГГГГММДД – год, месяц, день (дата операционного дня, в котором происходила выгрузка),
ЧЧММСС – часы, минуты, секунды (системное время).
Файл формируется если при запуске выгрузки был установлен флажок «Формировать XML-файл»

В данном файле отображается аналогичная информация, как и в предыдущем файле (№3), но в формате XML. Формат файла предоставлен ООО «МТЦ» - компанией-разработчиком системы CreditRegistry.

Логика выгрузки данных о субъектах кредитных историй

Выгружаются данные о клиентах банка, являющихся:

заемщиками (физ. лица) по всем кредитным договорам, кроме технических овердрафтов
поручителями или залогодателями (физ. лица или юр. лица)

В отчете обрабатываются только кредитные договоры, у которых на форме редактирования клиента (на вкладке «Дополнительно») установлен флаг «Сообщать в бюро кредитных историй».

В первый отчет попадают все кредитные договоры (открытые и закрытые). В последующие отчеты попадают данные только об открытых договорах или договорах, закрытых в период от даты последней выгрузки до текущей даты. Эти действия регулируются системными параметрами "ДатаПервойВыгрузкиНБКИ"Date, "ДатаПоследнейВыгрузкиНБКИ"Date.

Данные, выгружаемые о физическом лице

Одна запись о физ. лице состоит из следующих сегментов:

Сегмент ID01 (идентифицирующий сегмент) – обязательный сегмент. Содержит данные о документах физ. лица
Обязательные поля сегмента:

Вид документа,
Серия документа (обязательно, если код вида документа 01, 02, 21 или 22),
Номер документа,
Дата выдачи (обязательно, если код вида документа < 28),
Орган, выдавший документ (обязательно, если код вида документа < 28);

Сегмент NA01 (сегмент имени) – обязательный сегмент. Содержит данные о физ. лице.
Обязательные поля сегмента:

Фамилия
Имя
Дата рождения
Место рождения

Сегмент AD01 (сегмент адреса прописки) – обязательный сегмент. Содержит данные об адресе регистрации физ. лица.
Обязательные поля сегмента:

Тип адреса – содержит значение 1
Местоположение – содержит город или населенный пункт
Улица

Сегмент AD02 (сегмент адреса проживания) – обязательный сегмент. Содержит данные об адресе фактического местожительства физ. лица
Обязательные поля сегмента:

Тип адреса – содержит значение 2
Местоположение – содержит город или населенный пункт
Улица

Сегмент PN01 (телефон) – необязательный сегмент.

Сегмент TR01 (сегмент «Сделка») – обязательный сегмент. Содержит историю кредита клиента.
Обязательные поля сегмента:

Номер счета (поле 3) – содержит номер кредитного договора
Тип счета (поле 4) – содержит значение группы типов параметров кредитного договора «НБКИ», поле «Тип счета»
Отношение к счету (поле 5) – содержит одно из двух значений: 1 (Физическое лицо), если данные предоставляются о заемщике, 5 (Поручитель), если данные предоставляются о поручителе или залогодателе.
Дата открытия счета (поле 6) – содержит дату открытия договора
Дата последней выплаты (поле 7)
Состояние счета (поле 8) – содержит значение группы типов параметров кредитного договора «НБКИ», поле «Состояние счета». Подробнее о логике заполнения поля см. Главу 4 «Описание файлов, формируемых при выгрузке».
Дата состояния счета (поле 9)
Лимит кредита (поле 11) – для простого кредитного договора выгружается значение реквизита «СуммаКредита», для кредитных линий и овердрафтов выгружается общая сумма, выданная клиенту в кредит.
Баланс (поле 12)
Просрочка (поле 13) – сумма просрочки включает просроченные проценты, проценты по просрочке и пени
Следующий платеж (поле 14) – заполняется только для типа счета 07 – кредитная карта.
Своевременность платежей (поле 16)
Дата финального платежа (поле 20) - присваивается значение реквизита кредитного договора «ДатаОкончания»
Дата финальной выплаты процентов (поле 21) – присваивается значение реквизита кредитного договора «ДатаОкончания»

Данные, выгружаемые о юридическом лице

Одна запись о юридическом лице состоит из следующих сегментов:

Сегмент ID01 (идентифицирующий сегмент) – обязательный сегмент. Содержит данные о документе юр. лица – ОГРН.
Обязательные поля сегмента:

Вид документа - присваивается значение 34 (ОГРН)
Номер документа

Сегмент BU01 (сегмент предприятия) – обязательный сегмент. Содержит данные о юр. лице.
Обязательные поля сегмента:

Название предприятия

Сегмент AD01 (сегмент адреса регистрации) – необязательный сегмент. Содержит данные об адресе регистрации юр. лица
Обязательные поля сегмента:

Тип адреса – содержит значение 3
Местоположение – содержит город или населенный пункт
Улица

Сегмент AD02 (сегмент фактического адреса) – обязательный сегмент. Содержит данные о фактическом адресе юр. лица.
Обязательные поля сегмента:

Тип адреса – содержит значение 4
Местоположение – содержит город или населенный пункт
Улица

Сегмент PN01 (телефон) – обязательный сегмент.
Обязательные поля сегмента:

Номер – содержит номер телефона

Сегмент TR01 (сегмент «Сделка») – обязательный сегмент. Аналогично, как для физ. лица.

Используемые объекты системы

Скрипт "Выгрузка данных для НБКИ"
Группа типов параметров "НБКИ" объекта КредитныйДоговор
Обязательные типы параметров группы:
- "Тип счета" (тип Перечислимый)
- "Состояние счета" (тип Перечислимый)
- "Дата наступления состояния счета" (тип Дата)
Хранимые процедуры:
- "User_GetCountLocationStreets"
- "User_GetCreditLastPaymentTime"
- "User_GetBalance"
- "User_GetDateOfCreditRestruct"
- "User_GetCreditLastPaymentTime"
- "User_GetCountDaysFromNulSaldo"
Системные параметры:
- "ДатаПервойВыгрузкиНБКИ"Date
- "ДатаПоследнейВыгрузкиНБКИ"Date
- "КодУчастникаНБКИ"Text
- "СтарыйКодУчастникаНБКИ"Text
- "КодАвторизацииНБКИ"Text
- "ПапкаЭкспортаНБКИ"Text
- "Рабочая папка"Text